Las cláusulas hipotecarias abusivas son condiciones en los contratos hipotecarios que pueden resultar perjudiciales para los consumidores, ya que no han sido negociadas de manera individual y pueden generar un desequilibrio importante en los derechos y obligaciones de las partes. Es crucial conocer estas cláusulas para proteger los derechos de los consumidores y evitar posibles problemas legales y económicos.
¿Cómo saber si una cláusula es abusiva?
Definición de cláusula abusiva
Una cláusula abusiva es una condición contractual no negociada que cuenta con un perjuicio para el consumidor. Estas cláusulas suelen estar redactadas de manera ambigua o con un lenguaje difícil de entender, y en ocasiones, pueden estar ocultas en el contrato.
Cómo identificarlas en un contrato hipotecario
Para detectar una cláusula abusiva en un contrato hipotecario, se recomienda leer detenidamente todo el contrato, incluyendo la letra pequeña. Algunos ejemplos de cláusulas abusivas comunes en contratos hipotecarios incluyen:
- Cláusulas suelo: establecen un interés mínimo a pagar en la hipoteca, sin informar adecuadamente a los clientes sobre sus efectos.
- Gastos de formalización de la hipoteca: obligan al consumidor a asumir todos los gastos relacionados con la constitución de la hipoteca, como los gastos de notaría, registro y gestoría.
¿Qué bancos están obligados a devolver los gastos hipotecarios?
Explicación de qué son los gastos hipotecarios
Los gastos hipotecarios son aquellos costos asociados a la formalización de una hipoteca, como los gastos de notaría, registro, gestoría y tasación de la vivienda.
Bancos que han sido obligados a devolver los gastos hipotecarios
Algunos bancos, como Bankia, Liberbank, BBVA y Caixabank, han sido obligados a devolver los gastos hipotecarios a sus clientes debido a sentencias judiciales que han declarado abusivas las cláusulas que imponían estos gastos a los consumidores.
Cómo saber si se tiene derecho a la devolución de los gastos hipotecarios
Para saber si se tiene derecho a la devolución de los gastos hipotecarios, es necesario revisar el contrato hipotecario y verificar si se incluyen cláusulas abusivas relacionadas con estos gastos. Además, es importante conservar las facturas de los pagos realizados, ya que serán necesarias para presentar una reclamación. En caso de dudas, se recomienda consultar con un abogado o un experto en la materia.
¿Cuánto tiempo hay para reclamar al banco los gastos de la hipoteca?
Plazo para reclamar la devolución de los gastos hipotecarios
El plazo para reclamar los gastos hipotecarios derivados de una cláusula abusiva es de cinco años desde que se supo que la cláusula era abusiva. Según el criterio más restrictivo, el plazo finalizaría en enero de 2024.
Fecha de inicio del plazo para reclamar
El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) dictó sentencia el 16 de julio de 2020, pronunciándose sobre el plazo de prescripción de la acción de reclamación de los importes abonados por los consumidores indebidamente a los Bancos al considerarse abusiva la cláusula hipotecaria.
Cómo reclamar los gastos hipotecarios
- Reunir facturas y justificantes: Recopila todas las facturas correspondientes a los gastos que abonaste al contratar tu préstamo hipotecario, así como una copia de la escritura del préstamo hipotecario o de compraventa con subrogación.
- Reclamar a la entidad bancaria: Puedes dirigirte al servicio de atención al cliente del banco para presentar tu reclamación. Si no obtienes respuesta o no estás satisfecho con la respuesta, puedes acudir a la vía judicial.
- Contratar un abogado: Si decides acudir a la vía judicial, puedes contratar a un abogado especializado en cláusulas hipotecarias abusivas para que te represente en el proceso.
¿Cuánto cuesta contratar un abogado para reclamar los gastos de la hipoteca?
Los honorarios de los abogados para reclamar los gastos hipotecarios suelen corresponder a un porcentaje de la cantidad reclamada, alrededor del 20%. Además, puede haber una única aportación como honorarios de apertura de expediente para gastos y suplidos que el despacho asume por cuenta del cliente, que puede ser de 150€ + IVA.
(Precios indicativos)
Cómo encontrar un abogado especializado en cláusulas hipotecarias abusivas
Puedes buscar en internet bufetes de abogados especializados en cláusulas hipotecarias abusivas y comparar sus condiciones antes de contratar sus servicios.
Alternativas para reclamar los gastos hipotecarios sin contratar un abogado
Puedes intentar reclamar los gastos hipotecarios por tu cuenta, siguiendo los pasos mencionados anteriormente en la sección «Cómo reclamar los gastos hipotecarios». Además, algunas organizaciones de consumidores, como la OCU, ofrecen ayuda y asesoramiento en la reclamación de gastos hipotecarios.
Conclusión
- El plazo para reclamar los gastos hipotecarios derivados de cláusulas abusivas finaliza en enero de 2024.
- Para reclamar, es necesario reunir facturas y justificantes, y presentar la reclamación ante la entidad bancaria.
- Los honorarios de los abogados para reclamar los gastos hipotecarios suelen ser un porcentaje de la cantidad reclamada.